Il tuo credito
senza garanzie
Sei una startup o un'impresa giovane che le banche continuano a rifiutare?
Accedi ai canali agevolati riservati a chi parte da zero.
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Strumenti disponibili
I canali
agevolati
Perché i canali ordinari ti rifiutano
Le banche tradizionali richiedono almeno 2-3 anni di bilanci, garanzie reali e storia creditizia consolidata. Le startup e le nuove imprese sono sistematicamente escluse da questi criteri — non perché il loro progetto sia debole, ma perché non esiste ancora uno storico da valutare.
I canali agevolati esistono esattamente per questo: la garanzia pubblica sostituisce le garanzie personali e permette alla banca di finanziare anche chi parte da zero.
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Domande frequenti
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domande?
Cos'è il Fondo di Garanzia PMI?
È uno strumento pubblico gestito da MCC (Mediocredito Centrale) per conto del MIMIT. Offre una garanzia gratuita alle banche convenzionate che coprono fino all'80% del finanziamento — e fino al 90% per le startup innovative. In pratica: la banca presta, lo Stato garantisce.
Non ho ancora aperto la P.IVA. Posso accedere?
Sì. Alcune linee di microcredito e pre-finanziamento sono accessibili anche in fase di avvio, con la sola presentazione di un business plan. Il nostro team ti guida nella strutturazione del dossier.
Quanto tempo ci vuole per avere i fondi?
Il microcredito d'impresa si eroga mediamente in 45-60 giorni dalla richiesta completa. I finanziamenti con garanzia MCC richiedono 60-90 giorni. Gestiamo l'iter completo: dall'istruttoria alla firma del contratto.
Devo avere garanzie personali o ipoteche?
No. La garanzia pubblica del Fondo sostituisce le garanzie personali. Non è necessario mettere a garanzia casa, auto o altri beni personali. È esattamente il vantaggio principale rispetto ai canali bancari ordinari.
La consulenza è davvero gratuita?
Sì. La valutazione iniziale e il primo colloquio sono completamente gratuiti e senza impegno. Definiamo insieme la strategia di accesso più adatta alla tua situazione prima di procedere.
Il microcredito (ENM/bancario) arriva fino a 40.000€, non richiede garanzie e si ottiene anche senza storia creditizia. È ideale per la fase iniziale. Il finanziamento bancario agevolato con garanzia MCC copre importi superiori (fino a 5 milioni €) ma richiede una struttura aziendale — anche giovane — più definita. I due strumenti sono spesso combinabili.
Sì. Un rifiuto da una banca ordinaria non pregiudica l'accesso ai canali agevolati, perché il meccanismo di valutazione è diverso. Con la garanzia pubblica il profilo di rischio cambia radicalmente. Spesso le stesse banche che hanno rifiutato in canale ordinario approvano in canale MCC.
Sì. I finanziamenti agevolati coprono sia investimenti materiali (attrezzature, macchinari, arredo, veicoli aziendali) che immateriali (software, sito web, marchi, licenze). Il microcredito copre anche le spese di avvio e il capitale circolante.
Sì. Il Fondo di Garanzia PMI è accessibile anche a lavoratori autonomi, liberi professionisti e ditte individuali, purché siano in regola con le scadenze fiscali e contributive. Il microcredito ENM è disponibile anche per chi apre una partita IVA per la prima volta.
Per la valutazione iniziale non serve nulla di formale: basta compilare il modulo qui sopra. Successivamente, per l'istruttoria completa, richiederemo business plan, visura camerale (se disponibile), ultime dichiarazioni dei redditi e preventivi delle spese da finanziare. Il nostro team ti guida nella preparazione di ogni documento.
In molti casi sì. Ad esempio è possibile combinare microcredito + finanziamento MCC per coprire diverse voci di investimento, oppure abbinare a strumenti regionali o a contributi a fondo perduto come quelli Invitalia. La nostra consulenza include anche l'analisi delle opportunità di cumulo.
Dipende dalla gravità della situazione. Segnalazioni passate e già chiuse non bloccano l'accesso. Segnalazioni attive o sofferenze bancarie in corso rendono l'accesso più difficile ma non sempre impossibile, soprattutto per il microcredito ENM che ha criteri differenti. Faccelo sapere in fase di valutazione: analizziamo la situazione caso per caso.
I finanziamenti con garanzia MCC sono disponibili per la quasi totalità dei settori economici. Alcune esclusioni riguardano attività finanziarie, assicurative e poche categorie specifiche legate ad armamenti o gioco d'azzardo. Il microcredito ENM ha qualche restrizione in più legata al settore agricolo. Per il tuo settore specifico, verificheremo in fase di valutazione.
La garanzia MCC è gratuita (zero commissioni a carico del richiedente). Il tasso di interesse è quello negoziato con la banca erogatrice, ma grazie alla garanzia pubblica è generalmente inferiore al mercato. Il microcredito ENM prevede tassi calmierati e, in alcuni casi, contributi a fondo perduto sugli interessi. Ti forniremo una simulazione dettagliata in fase di colloquio.
Sì. Il Fondo di Garanzia PMI e il microcredito ENM sono strumenti nazionali accessibili da tutta Italia. Gestiamo pratiche da tutte le regioni, con sede principale a Roma e operatività remota per tutte le altre province. I colloqui si svolgono in presenza o in videochiamata.
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